Chaque méthode de paiement traditionnelle présente des limites :

Carte bancaire

✔️ Le montant du paiement est plafonné à celui de la carte

✔️ Les paiements sont coûteux, surtout pour les cartes commerciales en contexte B2B

✔️ Les refus et pertes de transactions sont possibles

✔️ Risques de fraude

Virement bancaire

✔️ Risque d'erreur lors de la saisie des informations du virement

✔️ Procedure consommatrice de temps

✔️ Réconciliation compliquée et chronophage

Comment aidons-nous à résoudre ce problème ?

Le Virement simplifié est une méthode de paiement qui permet un paiement direct via une banque, sans nécessiter la saisie d'un IBAN, et contourne les limitations des cartes bancaires.

Il est idéal pour les achats importants, offrant une réduction des coûts par rapport aux cartes bancaires. De plus, il fournit une confirmation de paiement instantanée et garantit des transactions sécurisées.

Le Virement simplifié s’appuie sur la technologie Open Banking.
Cette norme permet aux établissements bancaires de communiquer de manière sécurisée avec des prestataires agréés pour initier des paiements au nom du payeur.

Description de la solution de paiement

Le parcours Virement simplifié est composé des étapes suivantes :

Le payeur sélectionne la méthode de paiement Virement simplifié
La liste des banques disponibles est affichée au payeur
Le payeur sélectionne sa banque
Le payeur est redirigé vers l'interface de sa banque
Le payeur entre ses identifiants bancaires habituels
Un récapitulatif du paiement est affiché (montant, référence, bénéficiaire)
Le payeur valide le paiement. Une seconde validation est nécessaire, généralement sur l'application mobile de la banque (c'est ce qu'on appelle l'authentification forte du client - SCA)
Le paiement est effectué ! Le payeur sera redirigé vers le site web du commerçant

Parcours du payeur

Sélectionner le Virement simplifié

Il est possible de payer via Virement simplifié depuis :

Page de paiement e-commerce (intégration Virement Maitrisé personnalisée / SDK)
Page de paiement CMS e-commerce (plugin à télécharger)
Prestashop
Magento
WooCommerce
Shopify
Liens de paiement : lien email, QR code, SMS

Sélectionner la banque

Liste des banques

Lorsque l'utilisateur choisit de payer avec Virement simplifié pour la première fois, il verra l'écran "Sélectionnez votre banque" avec la liste des banques disponibles.

Écran intermédiaire de banque

Une fois la banque sélectionnée dans la liste :

S'il sélectionne une banque avec des succursales régionales ou professionnelles, il devra sélectionner la région ou la succursale professionnelle.
Sinon, il verra un écran indiquant les prochaines étapes pour s'authentifier.

Cet écran intermédiaire de banque peut varier.

C'est votre premier paiement

Pour guider et rassurer les utilisateurs lors du premier paiement, des informations de connexion supplémentaires sont incluses :

Pour les banques les plus courantes, l'utilisateur retrouve le format de son identifiant et mot de passe.
Pour toutes les autres, le lien vers un article dédié fournit des informations complémentaires pour aider à la connexion à la banque et qui inclut des éléments de réassurance.

Authentification utilisateur pour la deuxième fois

Si la même banque est sélectionnée par l'utilisateur pour la deuxième fois, il lui est possible de mémoriser sa banque pour le prochain paiement.

Utilisateur avec banque mémorisée

La sélection de la banque avec liste des banques sera ignorée pour un parcours plus rapide, et l'utilisateur atterrira directement sur la page pour accéder à sa banque.

Redirection bancaire

Une fois que l'utilisateur aura sélectionné votre banque, il sera automatiquement redirigé vers le portail de sa banque. Il devra se connecter en utilisant son nom d'utilisateur et mot de passe habituels.

Le parcours au sein du portail bancaire est spécifique à chaque banque.

Généralement, les étapes sont les suivantes :

Connexion
Récapitulatif du paiement
Sélection du compte à débiter (s'il y a plusieurs comptes)
Validation du paiement à l'aide d'une ou deux méthodes SCA (Strong Customer Authentication) (carte de codes, code, validation mobile via face ID, touch ID, etc.).

Lors d'un parcours mobile, si le payeur dispose de l'application de sa banque installée, et que la banque prend en charge une expérience app-to-app fluide, au lieu d'être redirigé vers le site web de la banque, l'application bancaire s'ouvrira avec une connexion, généralement via face ID (au lieu de nom d'utilisateur + mot de passe), pour une expérience utilisateur optimale.

Confirmation de paiement

Redirection de paiement

Une fois le paiement confirmé dans l'espace bancaire par l'utilisateur, dans le cas d'un paiement sur un site e-commerce, il sera redirigé vers le site initial avec un message de confirmation de paiement.

Page de confirmation de paiement en cas de non redirection

Dans le cas où un URL de redirection n'a pas été spécifié, il sera redirigé vers une page de confirmation de paiement. Ceci s'applique aux cas d'une demande de paiement par e-mail, QR code, SMS ou à certains sites.

Nouvelle tentative de paiement

Dans certains cas, l'utilisateur aura la possibilité de réessayer son paiement si le paiement par Virement simplifié a échoué la première fois.

Scénarios possibles de nouvelle tentative de paiement pour le Virement simplifié :

Paiement annulé (statut sca_required) : le client a abandonné son paiement au niveau de la connexion à sa banque, il est invité à réessayer au sein de l'interface de paiement.
Paiement infructueux (statut payment_unsuccessful) : le client a effectué le paiement dans son interface bancaire mais une erreur s'est produite et la banque a rejeté le paiement. Le message d'erreur de la banque est affiché sur l'interface de paiement et le client peut réessayer de payer.

Statut de paiement

Veuillez consulter la documentation suivante pour plus d'informations sur les statuts de paiement.

Confirmation par e-mail

Une fois le paiement effectué, l'utilisateur reçoit une confirmation de paiement par e-mail.

SEPA vs SEPA Instantané

Lors de l’initiation, le virement peut être émis en SEPA classique ou en SEPA Instantané (Instant SEPA), selon la banque choisie et la configuration.

SEPA classique
- Les fonds sont crédités en général sous 1 à 2 jours ouvrés sur le compte de règlement, selon les banques.
- Convient particulièrement aux montants élevés.
- Optimise le taux de conversion.
- Toutes les banques intégrées à notre réseau sont proposées à l'utilisateur.
- Les fonds sont ensuite transférés du compte de règlement vers le compte bancaire principal sous 24h.

Rendez-vous ici pour en savoir plus sur les banques couvertes par notre réseau.

SEPA Instantané
- Permet au bénéficiaire de recevoir les fonds en quelques secondes sur le compte de règlement, 24/7.
- Idéal pour les cas d’usage urgents.
- Certaines banques, qui ne permettent pas les virements instantanés, ne sont pas proposées à l'utilisateur.
- Les fonds sont ensuite transférés du compte de règlement vers le compte bancaire principal sous 24h.